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Was sind die Vorteile, weshalb soll ich ein Vorsorgekonto der Säule 3a eröffnen?
Das Säule 3a Konto ist eine freiwillige, zusätzliche Altersvorsorge. Die 3. Säule soll helfen im Alter den bisherigen Lebensstandard zu halten, als Ergänzung zur AHV und der beruflichen Vorsorge.
Vorteile eines ABS 3-Vorsorgekontos:
- Sie bestimmen, wie viel Sie einzahlen möchten, bis zum gesetzlich festgelegten Maximalbetrag.
- Sie sparen Steuern, Ihre Einzahlungen können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das Vorsorgeguthaben und die Zinserträge sind von der Vermögens- und Verrechnungssteuer befreit.
- Ihre ABS 3-Vorsorgegelder können Sie auch für die Finanzierung eines Eigenheims einsetzen.
Zu beachten ist: Es handelt sich um eine gebundene Altersvorsorge und eine vorzeitige Auszahlung ist nur in den vom Gesetzgeber vorgesehenen Fällen möglich.
Stimmt es, dass man neu Einkäufe in die Säule 3a machen kann?
Der Bundesrat hat am 6. November 2024 Änderungen in der Verordnung zu den 3a Konten gutgeheissen. Es wird möglich, Lücken in der Säule 3a mit nachträglichen Einkäufen zu decken.
Die Änderung tritt per 1. Januar 2025 in Kraft. Der erste Einkauf kann ab dem Jahr 2026 für das Jahr 2025 gemacht werden (falls eine Lücke besteht). Für die Jahre vor dem Jahr 2025 sind keine Einkäufe möglich.
Weitere Details zu den Voraussetzungen, werden im Laufe des Jahres 2025 an dieser Stelle aufgeschaltet.
Link zur Medienmitteilung des Bundesrats: Nachträgliche Einkaufsmöglichkeiten in die Säule 3a (admin.ch)
Was ist der aktuelle Maximalbetrag?
Der Maximalbetrag beträgt für Versicherte im Jahr 2024 mit Pensionskasse CHF 7'056 und ohne Pensionskasse CHF 35'280 (maximal 20 % des Nettoerwerbseinkommens).
Es wird empfohlen mehrere Vorsorgekonten zu führen, weshalb und wie viele machen Sinn?
Zum einen kann je nach Kanton die Steuerprogression gemindert werden, wenn verschiedene Konten gestaffelt, verteilt auf mehrere Jahre, aufgelöst werden.
Zum anderen erleichtern mehrere Konten eine flexiblere Liquiditätsplanung im Alter. Zu beachten gilt: Teilauszahlungen sind auch für Wohneigentum 5 Jahre vor Erreichen des Referenzalters nicht mehr möglich. Die Konten können dann mit Auszahlungsgrund «Vorzeitige Auszahlung» aufgelöst werden.
Eine generelle Empfehlung für die Anzahl der 3a Vorsorgekonten ist nicht möglich, da die Vorsorgeplanung sehr individuell ist.
Link zu Steuerrechner der ESTV: Kapitalauszahlung (admin.ch)
Wichtig: Auch bei mehreren Konten dürfen Sie den jährlichen Maximalbetrag nicht überschreiten. Und: Einbezahlte Beträge können nachträglich nicht auf mehrere Vorsorgekonten verteilt werden. Weitere Informationen finden sie im «Merkblatt zum ordentlichen Bezug und zur Weitervorsorge ».
Was ist der aktuelle Zinssatz auf dem ABS 3-Vorsorgekonto?
Sie finden den aktuellen Zinssatz unter folgendem Link.
Welche Gebühren fallen auf dem ABS 3-Vorsorgekonto an?
Sie finden die Gebühren unter folgendem Link aufgelistet.
Kann ich mein ABS 3-Vorsorgeguthaben in Wertschriften anlegen?
Ja, Informationen dazu finden Sie auf unserer Website unter Vorsorgefonds.
Was sind die Voraussetzungen für die Eröffnung eines ABS 3-Vorsorgekontos?
Ein ABS 3-Vorsorgekonto eröffnen wir für Personen, die mindestens ein Zahlungs- oder Sparkonto bei der ABS haben.
Was ist die Voraussetzung für die Einzahlung von Beiträgen auf das ABS 3-Vorsorgekonto?
Damit Sie Beiträge einzahlen dürfen, brauchen Sie ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen.
Wo finde ich die Eröffnungsunterlagen?
Die Eröffnungsunterlagen finden Sie hier oder rufen Sie uns an, wir senden Ihnen das Eröffnungsset auch gerne per Post zu.
Die Steuerverwaltung meldet, dass ich in einem Vorjahr zu viel auf mein ABS 3-Vorsorgekonto einbezahlt habe, wie muss ich vorgehen?
Damit wir eine Rückbuchung der Gelder ausführen können, senden Sie uns bitte das Schreiben der Steuerverwaltung. Zusätzlich brauchen wir einen unterzeichneten Auftrag per Post oder eine SecureMail aus dem ABS E-Banking mit der Angabe wohin die Gelder überwiesen werden sollen.
Muss ich das Vorsorgeguthaben in der Steuererklärung angeben?
Nein, es fallen keine Vermögens- oder Verrechnungssteuern dafür an. Erst bei der Auszahlung wird das Vorsorgeguthaben zu einem reduzierten Einkommenssteuersatz (je nach Kanton) besteuert.
Link zu Steuerrechner der ESTV: Kapitalauszahlung (admin.ch)
Wie kann ich meine Einzahlung auf dem Vorsorgekonto bei den Steuern abziehen?
Sie erhalten jeweils nach Abschluss des Kalenderjahres eine Bescheinigung über die im abgeschlossenen Jahr einbezahlten Beiträge für Ihre Steuererklärung per Post zugestellt.
Was passiert mit meinem 3a Vorsorgeguthaben im Todesfall?
Es wird gemäss Begünstigungsordnung in unserer Vorsorgevereinbarung Ziffer 10 ausbezahlt.
Für eine Änderung der Begünstigungsordnung beachten Sie bitte die gesetzlichen Vorgaben gemäss unserer Vorsorgevereinbarung, die Änderung muss schriftlich erfolgen. Senden Sie uns das ausgefüllte und unterzeichnete Formular «Antrag auf Änderung der Begünstigungsordnung» per Post zu.
Kann die Konkubinatspartnerin oder der Konkubinatspartner begünstigt werden?
Für die Änderung der Begünstigungsordnung beachten Sie bitte die gesetzlichen Vorgaben gemäss unserer Vorsorgevereinbarung. Die Änderung muss schriftlich erfolgen. Senden Sie uns das ausgefüllte und unterzeichnete Formular «Antrag zur Änderung der Begünstigungsordnung» per Post zu.
Welche Auszahlungsgründe gibt es?
- Erreichen des Referenzalters
- Vorzeitige Auszahlung frühestens 5 Jahre vor Erreichen des Referenzalters
- Invalidität (ganze IV-Rente)
- Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit im Haupterwerb (innerhalb eines Jahres seit der Aufnahme)
- Für selbstgenutztes Wohneigentum
- Im Todesfall
- Endgültiges Verlassen der Schweiz
- Weiterleitung an eine andere Säule 3a Stiftung
- Scheidungsausgleich
Wo finde ich die Auszahlungsanträge?
Die Auszahlungsanträge finden Sie hier. Wir senden Sie Ihnen auch gerne zu. Bitte beachten Sie: Wir brauchen den Auszahlungsantrag vollständig unterzeichnet per Briefpost.
Gibt es eine Kündigungsfrist?
Bei den folgenden Auszahlungsgründen gilt die dreimonatige Kündigungsfrist:
- Weiterleitung des Guthabens an eine andere Säule 3a Stiftung.
- Vorzeitige Auszahlung frühestens 5 Jahre vor Erreichen des Referenzalters.
- Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit im Haupterwerb.
- Für selbstgenutztes Wohneigentum (melden Sie sich bei uns, falls die Gelder schneller gebraucht werden).
- Endgültiges Verlassen der Schweiz.
Wann kann das ABS 3-Vorsorgekonto aus Altersgründen frühestens aufgelöst werden?
Das ABS 3-Vorsorgekonto kann frühestens 5 Jahre vor Erreichen des Referenzalters aus Altergründen aufgelöst werden. Weitere Informationen finden sie im «Merkblatt zum ordentlichen Bezug und zur Weitervorsorge».
In welchem Alter muss das ABS 3-Vorsorgekonto spätestens aufgelöst werden?
Das ABS 3-Vorsorgekonto wird mit Erreichen des Referenzalters zur Auszahlung fällig. Bitte senden Sie uns den Auszahlungsantrag unterzeichnet per Post zu.
Sie haben die Möglichkeit das Vorsorgekonto bis maximal 5 Jahre nach Erreichen des Referenzalters weiterzuführen, sofern Sie weiterhin erwerbstätig sind. Bitte senden Sie uns den Antrag zur Weitervorsorge unterzeichnet per Post zu. Weitere Informationen finden sie im «Merkblatt zum ordentlichen Bezug und zur Weitervorsorge».
Kann das ABS 3-Vorsorgekonto nach Erreichen des Referenzalters noch weitergeführt werden?
Sie haben die Möglichkeit, das Vorsorgekonto bis maximal 5 Jahre nach Erreichen des Referenzalters weiterzuführen, sofern Sie weiterhin erwerbstätig sind. Bitte senden Sie uns den Antrag zur Weitervorsorge unterzeichnet per Post zu.
Was gibt es bei der schrittweisen Erhöhung des AHV-Alters bei Frauen zu beachten?
| Jahr | Jahrgang | Bezug mit spätestens (Referenzalter): |
| 2024 | 1960 | 64 Jahre |
| 2025/26 | 1961 | 64 Jahre und drei Monate |
| 2026/27 | 1962 | 64 Jahre und sechs Monate |
| 2027/28 | 1963 | 64 Jahre und neun Monate |
| 2029 | 1964 | 65 Jahre |
Frühestens 5 Jahre vor Erreichen des Referenzalters können Sie über Ihre Guthaben verfügen. Ab Jahrgang 1965 ist ein vorzeitiger Bezug erst mit 60 Jahren möglich.
Kann das Vorsorgeguthaben (bei Bezug wegen Alter) gesplittet, verteilt auf verschiedene Jahre ausbezahlt werden?
Nein, das Vorsorgekonto muss beim Bezug wegen Alter saldiert und das ganze Guthaben ausbezahlt werden.
Wie gehe ich vor, wenn ich mein ABS 3-Vorsorgekonto auflösen und die Vorsorgegelder auf mein neues 3a Konto bei einer anderen Stiftung übertragen möchte?
Senden Sie uns den unterzeichneten Auszahlungsantrag per Post zusammen mit einer Bestätigung der neuen Vorsorgestiftung, dass es sich bei dem Konto um ein 3a Konto handelt.
Kann ich mit meinem ABS 3-Vorsorgeguthaben einen Einkauf in meine Pensionskasse machen?
Ja, für Einkäufe in Ihre Pensionskasse können Sie Vorsorgeguthaben verwenden.
Bitte beachten Sie, dass Teilauszahlungen nur erlaubt sind, sofern das Kontoguthaben höher ist als die maximal mögliche Einkaufssumme, in diesem Fall muss die ganze maximal mögliche Summe eingekauft werden.
Die Unterlagen, welche wir für die Prüfung des Antrages brauchen, sind im Auszahlungsformular aufgeführt.
Ich mache mich selbständig im Haupterwerb und möchte die Gelder beziehen, was muss ich beachten?
Die Auszahlung darf innerhalb 1 Jahres nach Aufnahme der selbständigen Erwerbstätigkeit im Haupterwerb gemacht werden.
Die Unterlagen, welche wir für die Prüfung des Antrages brauchen, sind im Auszahlungsformular aufgeführt.
Ich möchte die Gelder für selbstgenutztes Wohneigentum verwenden, was sind die Voraussetzungen?
Die Liegenschaft muss von Ihnen selbst bewohnt werden. Und sie muss im Grundbuch eingetragen sein resp. Werden. Folgende Eigentumsverhältnisse sind möglich:
- Alleineigentum
- Miteigentum
- Stockwerkeigentum in einem Mehrfamilienhaus
- Gesamteigentum ist nur bei Ehepartnern und eingetragener Partnerschaft möglich
- selbständiges und dauerndes Baurecht an einer Wohnung (Stockwerkeigentum) oder an einem Einfamilienhaus
- Beteiligung in Form von Anteilscheinen an einer Wohnbaugenossenschaft
Die Unterlagen, welche wir für die Prüfung des Antrages brauchen, sind im Auszahlungsformular aufgeführt.
Kann ich einen WEF-Vorbezug für die Erstellung einer PV-Anlage auf meinem selbstgenutzten Wohneigentum machen?
Eine Finanzierung mit Mitteln der beruflichen oder gebundenen Vorsorge ist nur für jenen Teil der Anlage möglich, welcher Strom zum Eigenbedarf erzeugt. Durch Ihren Photovoltaikanlagen-Installateur ist daher anzugeben, wie hoch der Anteil der möglichen Eigennutzung (Stromverbrauch zur Eigennutzung in kWh: exklusive Elektroauto und Poolheizung) im Verhältnis zur gesamten Energieerzeugung ist. Nur für diesen Teil können Sie, unter Abzug der kantonalen und Bundesförderungsmittel, einen Vorbezug geltend machen.
Bitte senden Sie uns die Deklaration der Anlagekosten für Photovoltaikanlagen unterzeichnet per Post zu.
Ich möchte die Gelder für den Kauf von Anteilsscheinen einer Wohngenossenschaft verwenden, was sind die Voraussetzungen?
Sie müssen Mieterin oder Mieter in der Genossenschaftsliegenschaft sein (ein Mietvertrag muss vorgelegt werden).
Die weiteren Unterlagen, welche wir für die Prüfung des Antrages brauchen, sind im Auszahlungsformular aufgeführt.
Was passiert mit dem Vorsorgeguthaben im Falle einer Scheidung?
Guthaben der Säule 3a, die während der Ehe angespart wurden, zählen zum ehelichen Vermögen und dies wird hälftig geteilt – es sei denn, es wurde Gütertrennung vereinbart.
Was geschieht mit dem Vorsorgeguthaben, wenn ich die Schweiz definitiv verlasse (Auswanderung)?
Das ABS 3-Vorsorgeguthaben kann nach definitivem Verlassen der Schweiz ausbezahlt werden.
Die Unterlagen, welche wir für die Prüfung des Antrages brauchen, sind im Auszahlungsformular aufgeführt.